專注專業(yè)市場(chǎng) 細(xì)分企業(yè)需求

    座落于北京大大小小商圈的各類大中型專業(yè)市場(chǎng),由于聚集著大量?jī)?yōu)質(zhì)的個(gè)體工商戶、私營(yíng)企業(yè)主,市場(chǎng)年交易流水量龐大,有大量結(jié)算、融資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)需求,成為銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要目標(biāo)客戶群。
　　天雅市場(chǎng)是北京雅寶路商圈中一家以經(jīng)營(yíng)外貿(mào)服裝為主的批發(fā)市場(chǎng),市場(chǎng)于2003年10月1日開(kāi)業(yè),是一家以經(jīng)營(yíng)外貿(mào)服裝為主的批發(fā)市場(chǎng)。市場(chǎng)占地面積10000平方米,建筑面積53000平方米,是目前雅寶路外貿(mào)商圈中規(guī)模最大、配套最完善、管理最規(guī)范的對(duì)俄品牌化經(jīng)營(yíng)的中高檔商品貿(mào)易市場(chǎng)。目前市場(chǎng)中有商戶800多戶,雖然經(jīng)營(yíng)狀況良好,但一直以來(lái),融資難仍是小商戶們面臨的最大難題。“外貿(mào)生意對(duì)流動(dòng)資金需求量很大,經(jīng)濟(jì)危機(jī)使外貿(mào)環(huán)境受到影響,今年的生意不好做,融資也更難了。由于沒(méi)有可抵押資產(chǎn),所以我從來(lái)沒(méi)想過(guò)要去銀行貸款,多數(shù)情況都是在親戚朋友之間借錢(qián)�！弊鳛樘煅攀袌�(chǎng)中的一個(gè)普通商戶,黃俊寧提起融資,無(wú)奈地?fù)u了搖頭。
　　然而,華夏銀行的“私營(yíng)企業(yè)主貸款”卻使包括黃俊寧在內(nèi)的一批小商戶看到了從銀行貸款的希望,這在以前簡(jiǎn)直遙不可及�！八綘I(yíng)企業(yè)主貸款”就是專門(mén)針對(duì)像黃俊寧這樣,剛剛起步或處在成長(zhǎng)期的小企業(yè)主設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)申請(qǐng),黃俊寧拿到了70萬(wàn)元貸款用以支付5年期商鋪?zhàn)饨?解決了他的燃眉之急。
　　市場(chǎng)中的800多商戶,是個(gè)不小的客戶群,華夏銀行北京分行通過(guò)考察發(fā)現(xiàn),市場(chǎng)內(nèi)個(gè)體工商戶均為常年經(jīng)營(yíng)商戶,主做與俄羅斯及中亞國(guó)家的服裝批發(fā)貿(mào)易,利潤(rùn)較高,并且大多數(shù)商戶的個(gè)人資金實(shí)力較強(qiáng),商戶與市場(chǎng)的租金繳納方式約定為季繳。于是華夏銀行北京分行從財(cái)務(wù)角度為市場(chǎng)進(jìn)行了籌劃,充分考慮了市場(chǎng)與商戶的需求,提出了一種全新的貸款發(fā)放模式,即個(gè)體工商戶為租金貸款申請(qǐng)主體,由市場(chǎng)管理方關(guān)聯(lián)公司以自有的商鋪(天雅古玩城)為商戶提供抵押擔(dān)保,并且北京雅寶路天雅服裝市場(chǎng)有限責(zé)任公司及其股東北京世紀(jì)恒逸投資有限公司作為擔(dān)保方追加保證擔(dān)保,由華夏銀行向個(gè)體工商戶發(fā)放5年期租金貸款,個(gè)體工商戶按季還本付息,并且與市場(chǎng)方簽訂協(xié)議,市場(chǎng)管理方負(fù)責(zé)協(xié)助督促商戶按時(shí)足額還款,并有權(quán)對(duì)未按要求還款的商戶收取滯納金。用華夏銀行北京分行個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理邵霞的話說(shuō),這叫“零售業(yè)務(wù)批發(fā)化”。
　　這種創(chuàng)新方式也得到了市場(chǎng)管理方的支持。“雖然我們?yōu)樯虘籼峁┝藫?dān)保,但在選擇商戶時(shí),對(duì)他們的經(jīng)營(yíng)能力要求很高,基本能夠保證商戶的還款能力�！碧煅攀袌�(chǎng)管理方北京世紀(jì)恒逸投資有限公司負(fù)責(zé)人程文龍說(shuō)。
　　“天雅模式使得華夏銀行與市場(chǎng)管理公司、個(gè)體工商戶'三贏',即市場(chǎng)管理公司一次性取得五年租金收入,提前鎖定收益,提高資金的使用效率;個(gè)體工商戶則通過(guò)租金貸款緩解了自身經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)金流壓力;因擔(dān)保方具有較強(qiáng)的擔(dān)保能力且抵押物價(jià)值較高,華夏銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)基本可控,除通過(guò)該業(yè)務(wù)獲得利息收入外,也將在儲(chǔ)蓄、pos、信用卡、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)方面取得綜合效益,并且鑒于市場(chǎng)實(shí)際控制人旗下?lián)碛写罅康纳虡I(yè)市場(chǎng)平臺(tái),掌握的客戶資源較為豐富,將會(huì)為我行帶來(lái)更多的金融業(yè)務(wù)。”邵霞介紹說(shuō)。
　　事實(shí)上,華夏銀行北京分行針對(duì)個(gè)體商戶進(jìn)行的產(chǎn)品創(chuàng)新可以追溯到2005年。在2005年秀水市場(chǎng)改造初期,華夏銀行北京分行為解決市場(chǎng)內(nèi)商戶資金瓶頸,向市場(chǎng)內(nèi)商戶發(fā)放用于支付租金的個(gè)人貸款,使商戶能有更多資金用于日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn),這是華夏銀行最早的嘗試,這一業(yè)務(wù)創(chuàng)新取得了商戶、市場(chǎng)和銀行多方共贏的效果。2006年,北京分行正式推出私營(yíng)企業(yè)主貸款業(yè)務(wù),幫助中小企業(yè)解決融資難題,促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。
　　當(dāng)前,北京中小企業(yè)發(fā)展十分迅速,已成為推動(dòng)北京市經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量。全市中小企業(yè)超過(guò)30萬(wàn)戶,占全市企業(yè)總數(shù)的99%以上,主營(yíng)業(yè)務(wù)收入約占全市企業(yè)的64%。但中小企業(yè)由于自有資本金少、信用度不高、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大等原因,融資能力十分脆弱,信用狀況較為低下,融資難、貸款難成為制約中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要因素。
　　華夏銀行北京分行私營(yíng)企業(yè)主貸款為客戶提供資金支持,不僅幫助企業(yè)沖破融資瓶頸,在業(yè)務(wù)合作中,更為企業(yè)信息化建設(shè)、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、自主創(chuàng)新、人才培訓(xùn)、國(guó)際合作等項(xiàng)目的實(shí)施出謀劃策,著力提升中小企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)開(kāi)拓能力,全面提高中小企業(yè)發(fā)展質(zhì)量�！拔覀冇幸慌鷮�業(yè)人員為中小企業(yè)服務(wù),深入探討各行業(yè)中小企業(yè)特點(diǎn),以最快的速度制定個(gè)性化的方案,滿足客戶資金需求�！比A夏銀行北京分行副行長(zhǎng)程慶強(qiáng)表示。
　　在向客戶提供私營(yíng)企業(yè)主貸款的同時(shí),華夏銀行北京分行還積極靈活運(yùn)用各種金融工具為中小企業(yè)提供結(jié)算、匯兌、轉(zhuǎn)賬和財(cái)務(wù)管理等多種金融服務(wù),完善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)體系;對(duì)符合條件的中小企業(yè),積極開(kāi)展銀行承兌和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù);充分利用商業(yè)銀行和信用社的信息優(yōu)勢(shì)和便利條件,為企業(yè)提供多種信息咨詢服務(wù)。積極探索各種行之有效的辦法,滿足中小企業(yè)的金融服務(wù)需求,提高服務(wù)水平。