義烏首創(chuàng)“市場(chǎng)采購(gòu)”供應(yīng)鏈易透融資方案

　　流動(dòng)資金緊張的經(jīng)營(yíng)戶(hù)接單膽子大了

　　“以前，如果外貿(mào)公司倒閉，我的貨款也基本收不回了。但現(xiàn)在我可以借助外貿(mào)公司的擔(dān)保及時(shí)拿到貨款，而且就算外商真的拖欠貨款，也還有中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司賠付一定比例的貨款。所以，現(xiàn)在我接單的膽子也大了，只要有單子，有出口信用保險(xiǎn)，我就敢接單。”臺(tái)州人陳良在義烏市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)了多年的塑料制品生意，此前，他和義烏市場(chǎng)上大多數(shù)做著賒賬生意的經(jīng)營(yíng)戶(hù)一樣，飽受賒賬經(jīng)營(yíng)之苦。就在去年上半年，陳良每個(gè)月套在外貿(mào)單子里的資金最少都有幾十萬(wàn)�！艾F(xiàn)在的外貿(mào)單子大多是2個(gè)月左右的欠款周期，激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，賒賬經(jīng)營(yíng)似乎是唯一的選擇。”

　　不過(guò)，自從陳良加入“易透”服務(wù)平臺(tái)后，不僅擺脫了大筆資金墊資的困境，還進(jìn)一步降低了結(jié)匯風(fēng)險(xiǎn)。今年以來(lái)，陳良與浙江東方之星進(jìn)出口公司的合作訂單金額增加了近40%。

　　陳良加入的“易透”服務(wù)平臺(tái)，實(shí)際上是由浙江東方之星進(jìn)出口公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“東方之星公司”)聯(lián)合中國(guó)工商銀行義烏分行和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)信保”)義烏營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部，采用聯(lián)保聯(lián)貸的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，去年3月在義烏正式啟動(dòng)的一項(xiàng)“供應(yīng)鏈易透融資方案”，這也是義烏首創(chuàng)的一項(xiàng)供應(yīng)鏈金融融資方案。

　　貨款墊付讓外商增加了來(lái)華采購(gòu)的頻率

　　來(lái)自阿爾及利亞的采購(gòu)商瓦利德也是“易透”平臺(tái)的受益者之一。

　　“由于阿爾及利亞外匯管制嚴(yán)格，且政府要求部分進(jìn)口貨款必須開(kāi)具全額保證金的進(jìn)口信用證，因此多數(shù)阿爾及利亞商人采用“LC+TT”(信用證+電匯)的交易方式，每次來(lái)中國(guó)采購(gòu)前我們都要把錢(qián)存進(jìn)阿爾及利亞當(dāng)?shù)劂y行，然后還要在取得提單前支付完全部的貨款。對(duì)于采購(gòu)商而言，面臨的資金壓力也非常大�！蓖呃�德表示，受世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣影響，這兩年，阿爾及利亞商人的生意并不好做，所以他們只好減少來(lái)華的次數(shù)，降低采購(gòu)總量來(lái)保證他們的資金能夠正常周轉(zhuǎn)。

　　不過(guò)現(xiàn)在，在中國(guó)信保批準(zhǔn)給他們的授信額度內(nèi)，“易透”平臺(tái)會(huì)替他們支付“TT”的貨款，他們只要在3個(gè)月的還款期內(nèi)及時(shí)償還“易透”平臺(tái)墊付的貨款就可以完成整筆交易。

　　瓦利德高興地說(shuō)：“這樣我就不用大費(fèi)周折去我們國(guó)家的銀行貸款，不僅節(jié)省了流動(dòng)資金，還省下了不少寶貴的時(shí)間。在此基礎(chǔ)上，我們完全可以增加來(lái)華采購(gòu)的頻率和貨物總量�！�

　　四步走完善“供應(yīng)鏈易透融資方案”

　　“供應(yīng)鏈易透融資方案”，其實(shí)是基于供應(yīng)鏈金融理論，同時(shí)結(jié)合義烏市場(chǎng)采購(gòu)模式下外貿(mào)公司物流與資金流特點(diǎn)，并引入中國(guó)信保作為貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，以國(guó)際貿(mào)易參與各方都可在第一時(shí)間獲得銀行融資支持為出發(fā)點(diǎn)，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)的一種特色貿(mào)易融資方案。

　　其主要做法可總結(jié)為“四步走”。

　　第一步，由合作銀行(工商銀行義烏分行)給外貿(mào)公司(東方之星公司)擔(dān)保授信。東方之星公司的合作供應(yīng)商加入“易透”服務(wù)平臺(tái)后，通過(guò)這一平臺(tái)，銀行會(huì)為其進(jìn)行授信，確定貸款額度，發(fā)放貸款卡。但所有供應(yīng)商的貸款額度由東方之星公司提供擔(dān)保，并由浙江東方之星控股集團(tuán)對(duì)東方之星公司的擔(dān)保提供再擔(dān)保。

　　第二步，由銀行審核貿(mào)易真實(shí)性。供應(yīng)商根據(jù)采購(gòu)單向東方之星公司交貨后，東方之星公司向工商銀行提交采購(gòu)單、收貨單、發(fā)貨單、裝柜清單等銀行審核貿(mào)易真實(shí)性需要的電子單證。

　　第三步，銀行“代付”貨款。東方之星公司向工商銀行提供付款指令(支付供應(yīng)商貨款)，供應(yīng)商根據(jù)東方之星公司與其簽訂的協(xié)議從工商銀行取得貨款。

　　第四步是外貿(mào)公司還款。東方之星收訖出口貨物貨款后，償還工商銀行“代付”貨款。

　　不過(guò)，考慮到國(guó)際貿(mào)易中存在的風(fēng)險(xiǎn)，因此在這一供應(yīng)鏈融資方案中，還增加了保險(xiǎn)金還款：東方之星公司為貨款未收訖的出口貨物采購(gòu)商向中國(guó)信保投保，若采購(gòu)商未按期支付貨款，由中國(guó)信保提供保險(xiǎn)賠付，其保險(xiǎn)資金用于償還工商銀行的“代付”貸款。

　　“易透”平臺(tái)實(shí)現(xiàn)多方共贏

　　“供應(yīng)鏈易透融資方案”的完善，對(duì)出口企業(yè)、外貿(mào)公司來(lái)說(shuō)是一個(gè)保障體系，對(duì)于銀行、出口保險(xiǎn)公司而言則是一個(gè)共贏的選擇。

　　對(duì)于外貿(mào)公司，平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)提前為外貿(mào)公司的上游供應(yīng)商(小微企業(yè)、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶(hù))融資，取代以往直接向外貿(mào)公司融資來(lái)支付應(yīng)付款，不僅緩解了外貿(mào)公司的融資壓力與融資成本，還有效緩解了外貿(mào)公司墊款采購(gòu)的壓力；對(duì)于出口企業(yè)或其他供應(yīng)商，則可以有效緩解賒銷(xiāo)現(xiàn)象，并通過(guò)融資支持有效培育小微企業(yè)平穩(wěn)健康成長(zhǎng)；對(duì)于出口信用保險(xiǎn)公司，可以利用自身優(yōu)勢(shì)，在合理的范圍內(nèi)有效控制風(fēng)險(xiǎn)，且與銀行的深度合作也大大拓寬了其服務(wù)范圍；對(duì)于銀行而言，銀行通過(guò)在線(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)外貿(mào)公司的報(bào)關(guān)信息、物流信息、資金流信息，確保貿(mào)易背景的真實(shí)性，強(qiáng)化銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)，同時(shí)還通過(guò)聯(lián)保聯(lián)貸的方式，有效化解小微企業(yè)抵押擔(dān)保難問(wèn)題。

　　據(jù)了解，截至今年6月底，中國(guó)信保義烏營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部已經(jīng)對(duì)東方之星公司的200多名境外個(gè)人采購(gòu)商授信合計(jì)超過(guò)2.5億元人民幣，工商銀行義烏分行已經(jīng)為東方之星公司的3000余戶(hù)上游供應(yīng)商辦理融資1.71億余元。

　　“易透”平臺(tái)也受到了省內(nèi)最大的外貿(mào)集團(tuán)浙江省國(guó)貿(mào)集團(tuán)的關(guān)注，目前，由浙江省國(guó)貿(mào)集團(tuán)和東方之星公司合資的浙江省國(guó)貿(mào)供應(yīng)鏈服務(wù)有限公司已經(jīng)在義烏正式成立。

來(lái)源： 義烏商報(bào) 作者： 呂晶晶

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