非法外匯買賣為何屢禁不止

    游蕩在銀行門外的黃牛

    “買外匯嗎？從我這里買可以比銀行購買便宜3元錢�！苯�日，記者到市區(qū)一家銀行辦理業(yè)務，門口一名中年婦女和記者套近乎。記者聲稱孩子要出國，需要換一些英鎊，中年婦女非常熱情，表示換多少都可以。記者說怕?lián)Q到假幣，這名婦女說，她可以把外匯存折給記者，讓記者自己上柜臺取。至于為何她本人不能進銀行取外鈔，她說，銀行里的工作人員都認識她，要趕她才出來的。

    前幾年，銀行門口經(jīng)常有三四個這樣的黃牛，現(xiàn)在似乎少了一些，在和中年婦女的攀談中，記者得知了原因。“現(xiàn)在銀行兌換外幣的數(shù)量逐步放開了，我們的生意就不好做。”這名婦女說，以前規(guī)定出國只能換1000~2000美元，現(xiàn)在個人一年可到銀行購買5萬美元，拿上身份證，填張單子就行，不需要出國證明、護照之類的煩瑣程序了，這樣光顧他們這里的人就少了，所以很多人都改了行。不過，她透露義烏市的外匯買賣黑市比金華市區(qū)生意熱鬧些。

    夾縫中滋長的黑暗

    8月6日，記者來到我市外匯管理部門了解情況。外匯管理科科長王曙告訴記者，2000年之前，由于外匯相對緊缺，我國對境內(nèi)居民個人因私購匯額度控制較嚴，個人因私出境通常只能兌換1000~2000美元，并且必須出具護照、簽證、身份證及外匯用途證明等有效證件方可實施購匯。較低的數(shù)額和煩瑣的程序讓一些人開始尋找其他的購匯途徑，外匯黃牛應運而生。

    此后，隨著我國對外貿(mào)易的發(fā)展，外匯儲備快速上升，國內(nèi)外匯緊缺狀況得到緩解。國家也陸續(xù)出臺政策，放寬了對個人購匯數(shù)額的限制。目前我國允許境內(nèi)居民個人每人每年憑身份證明在銀行購買等值5萬美元以下外匯，用于出境旅游、留學、探親、就醫(yī)以及郵購商品等經(jīng)常項目支出。

    即便如此，外匯黑市交易仍未滅絕，在部分特定區(qū)域，外匯黃牛數(shù)量有增無減。原因主要有以下幾方面：一是外匯需求方面，由于我國對個人境外投資尚未放開，部分境內(nèi)個人希望到境外設立公司、購買境外房產(chǎn)或從事境外證券交易的購匯需求無法得到滿足；二是外匯供應方面，在我市義烏等地，一些外商受所在國匯兌限制，直接攜帶大額外幣現(xiàn)鈔到義烏采購商品，由于現(xiàn)行政策只允許境外個人年度結(jié)匯5萬美元，境外個人如攜入外幣現(xiàn)鈔超過5萬美元，則需要通過其他渠道解決外幣結(jié)匯問題；三是外匯價格方面，在不同的市場，如中國內(nèi)地和香港之間，會出現(xiàn)同種外幣兌人民幣價格不一樣的情況，存在套利空間；四是受利益驅(qū)動，有部分居民個人貪圖小利，總希望獲得比銀行更優(yōu)惠的兌換匯率，從而私下進行外匯買賣。

    監(jiān)管需多方配合

    王曙告訴記者，國家法律明確禁止個人私自進行外匯買賣，外匯局近年來也在不斷完善監(jiān)管措施。目前外匯局在我市個人外匯業(yè)務量較大的銀行均設有監(jiān)測點，對外匯黑市交易的價格、資金流量等進行監(jiān)測，同時也接受市民以及銀行方面的舉報。對于義烏市民張先生反映的義烏市黃牛猖獗的問題，王曙說，外匯局已注意到這方面情況。目前義烏市常駐外商1.2萬人，小商品采購出口金額不斷擴大，再加上金融危機爆發(fā)后，像意大利等國家開始實施對個人外匯匯出限制，為了滿足貿(mào)易資金結(jié)算的需求，外商現(xiàn)鈔攜帶量增加，這在一定程度上增加了外匯黑市的交易主體數(shù)量和交易金額。

    2007年，金華、義烏市外匯局曾聯(lián)合公安機關開展了打擊外匯黑市交易的專項行動，當場抓獲了在銀行外進行交易的6名犯罪嫌疑人，查扣交易資金5.32萬美元，3名涉嫌販賣外匯的嫌疑人中有一名還是非洲籍男子。由于涉案金額沒有達到法定的20萬美元的立案最低金額，最終6人未被追究刑事責任，由外匯局處以行政罰款10.3萬人民幣。

    “我們在監(jiān)管中也有諸多的無奈”，王曙說，打擊非法外匯買賣屬于外匯局監(jiān)管職責，但由于外匯局缺乏偵查、傳喚、查扣人員、財物等法律手段，在辦理此類案件過程中，會遇到抓現(xiàn)行取證難問題，所以一般都要與公安部門聯(lián)合執(zhí)法才行。再者，大額外匯交易通常沒有固定場所，手段比較隱蔽，案件查獲難度較大；而一些小額交易，外匯黃牛的交易對象主要是普通市民，通常是一次性零星交易，即便是當場抓獲，往往也都因交易金額較小而無法追究黃牛的刑事責任，只能進行行政處罰。外匯黑市案件查處難，也是外匯黃牛難以滅絕的一個重要原因。

    提醒：非法買賣外匯雙方同責

    “要從根源上杜絕外匯黑市的存在，提高每個公民的法律意識和金融素養(yǎng)是關鍵”。王曙告訴記者，個人購匯金額已經(jīng)逐步放開，一年購買等值5萬美元的外匯金額已基本能滿足正常個人外匯交易需求，且都能通過各大銀行的交易網(wǎng)點進行辦理。

    需要提醒的是，從黑市購買外匯一旦被查獲，買賣雙方的法律責任是等同的，也就是說，雙方的行為都屬于違法行為。另外，黑市交易存在著諸多風險，許多人也許是貪圖一時方便，或是蠅頭小利，與黃牛進行交易，卻極有可能因為收到假幣而遭受財產(chǎn)損失，更有甚者，禁不起犯罪分子優(yōu)惠匯率誘惑，在前往交易時被搶劫而差點丟掉性命。

    王曙同時提醒，到中國從事商業(yè)活動的境外人士，中國法律禁止個人或團體以任何形式在外匯指定銀行和中國外匯交易中心以外的場所進行外匯交易，若交易數(shù)額超過20萬美元則將追究刑事責任。另外，目前國家只允許個人在取得相應業(yè)務資格的境內(nèi)金融機構(gòu)從事網(wǎng)絡炒匯活動，任何單位和個人不得擅自經(jīng)營網(wǎng)絡炒匯。

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